반갑습니다 고객님
연금보험에 대해서 고민이 많으신데요
노후를 책임져줄 연금보험 대부분은
위험도가 높은 펀드종류보다는
공시이율 상품으로
선호하시는 편인데, 이는 수익이 다소 낮아도 비교적 안정적이기 때문이죠
또한 직장인이나 자영업자는 매년 소득신고시 공제혜택까지 받을수 있는
세제적격 개인연금저축을 필수적으로 가입해놓으셔야 합니다.
매월 50-70만원 계획하셨다면, 소득공제한도가 연간 4백한도이므로, 월 35만원정도 불입하시고
나머지 절반은 비과세연금보험으로 나누어서 가입권유해드립니다.
비과세 연금보험>>
세제비적격 비과세 연금
소득공제혜택이 없지만, 10년유지 연금수령시 이자소득세가 면제되는 연금상품
(이자소득세 15.4%)
은퇴후 많은소득이 예상되는분(비과세는 종합과세제외됨)이나,
안정적인 계약유지가 어려운분계약유지(직업이 불규칙하거나, 소득공제가 용이하지않기때문)
이미, 소득공제용 연금이 가입되어 있는분들이 더많은 연금준비를 위해서 많이 가입하시는 상품임
비과세 연금보험의 특징>>
- 연금으로 수령시 확정형과 종신형으로 선택가능하며 10년이상 유지시 비과세혜택
(중간에 계약자변경이나 수익자 변경시 비과세 조건이 달라지므로 유의하셔야 함)
- 필요에 따라서 일시납으로도 수령가능(물론, 이때 10년만 유지 이후라면 비과세혜택은 유지됨)
- 중도인출가능(해지환급금의 70%-80%이내가능하며, 이때 상환의무는 없으나, 잦은 중도인출은
미래의 연금액이 축소되므로 꼭 필요할때만 권유드림)
- 추가납입가능(기본보험료의 2배이내가능하며, 수시로 가능하지만 연 횟수한도는 약간 있슴)
- 무배당이며, 소득공제 안됨
개인연금저축보험>>
세제적격 연금
연말정산 소득공제혜택을 받을수있는 상품
퇴직연금 및 연금저축 불입액의 소득공제 한도를 올해부터 확대(300만원→400만원) 상향되였습니다.
고소득 직장인 분들과 자영업자들이 가입하면 유리합니다.
세율이 높게 적용되는 소득기에 미리 소득공제를 받고, 적용세율이 낮은 은퇴기에 그때 맞는 세금
(연금수령시 5.5% 연금소득세/이자소득세도 15.4%인거 감안하면 아주 작은 세액임)을
내시는겁니다.. 소득이 높으면 높을수록 그 세금의 차이는 많이나겠습니다.
거의 모든 보험사가 비슷한 공시이율로 적용하며,복리구조도 동일하기때문에
그리고 연금상품의 비교는 사실상 큰 의미는 없습니다.
위에서 설명한 바와 같이 거의 동일한 수준이므로, 노후를 책임질 연금보험 상품을 선택할 때는
무엇보다 회사의 재무 안정성과 대외적인 각회사의 규모나 지급여력, 최저보증금리기준을
보시고 선택하시면 큰 무리가 없겟습니다
신뢰도를 따져 장기간을 함께할 견실한 금융사를 선택하는 것이 가장중요하다고 할 수 있는데,
엘아이지 멀티플러스연금저축보험 현대해상 노후웰스연금저축보험, 삼성화재 아름다운생활연금저축보험등이
대표적이라 할 수 있습니다.
자... 이제 어느 연금으로 하실지 결정되셨나요?
아무도 책임져주지 않는 나의 노후를 어떻게 준비하실건가요?
본인의 경제적 여건을 생각해서 선택하셔야 하지만, 무엇보다 중요한 부분은 하루라도 빨리
가입하셔야 좀더 많은 복리의 혜택을 받을 수 있다는 것입니다.
미루지마세요!
이름
작성자 
갱님
