안녕하세요
상담의뢰주셔서 감사드립니다.
보험몰 이옥주입니다.
의학기술의 발달로 인해서 노령인구가 급증에 따라 노후대비 방안으로
연금보험에 대한 관심이 높아져서 몇가지 알아두셔야 할 사항에 대해 알려드립니다.
노후를 준비함에있어 일찍이 개인연금을 가입하는사람들이 늘어나는 추세인데,
이는 일찍 시작할수록 노후에 받으실 연금액의 수익율도 올라가고, 또한 복리혜택을
감안하면 더욱 그러합니다.
평균수명의 급증에 따라 노후기간도 매우 길어지게 되므로,
오히려 요즘은 사망에 대한 위험율보다는
오래 생존하는 것이 더 큰 위험이기에 적극적으로 대비하셔야 하는데요
개인 연금보험을 생각하실때는 원하는목적이 뭔지 생각하시고 결정하셔야 합니다.
오로지 노후대비 만 생각하고계신지..아니면 이왕이면 경제활동시 소득공제까지 필요하신지..
목적을 세우시고 상품을 찾는다면 원하는연금보험 선택하기가 한결쉬워질꺼예요.
매달보험료는 고객님의 유지 능력에 따라, 정하는건데요
불입액이 많을수록 노후 연금액도 많아진다는 것을 감안하여
정해주시면 되지만, 보통 세제적격 연금저축은 연 공제한도가 4백만원이므로
매달 불입액은 34만원정도 하시는 분들이 대부분입니다.
납입기간은 보통 20년납정도 하지만, 고연령자는 15년 또는 10년납입으로
정하시면 되세요
연금보험=> 세제비적격 비과세 연금
소득공제혜택이 없지만, 10년유지 연금수령시 이자소득세가 면제되는 연금상품입니다.
(이자소득세 15.4%)
은퇴후 많은소득이 예상되는분(비과세는 종합과세제외됨)이나,
안정적인 계약유지가 어려운분계약유지(직업이 불규칙하거나, 소득공제가 용이하지않기때문)
이미, 소득공제용 연금이 가입되어 있는분들이 더많은 연금준비를 위해서 많이 가입하시는 상품입니다.
비과세 연금보험의 특징은 아래와 같습니다.
- 연금으로 수령시 확정형과 종신형으로 선택가능하며 10년이상 유지시 비과세혜택
(중간에 계약자변경이나 수익자 변경시 비과세 조건이 달라지므로 유의하셔야 함)
- 필요에 따라서 일시납으로도 수령가능(물론, 이때 10년만 유지 이후라면 비과세혜택은 유지됨)
- 중도인출가능(해지환급금의 70%-80%이내가능하며, 이때 상환의무는 없으나, 잦은 중도인출은
미래의 연금액이 축소되므로 꼭 필요할때만 권유드림)
- 추가납입가능(기본보험료의 2배이내가능하며, 수시로 가능하지만 연 횟수한도는 약간 있슴)
- 무배당이며, 소득공제 안됨
연금저축보험=> 세제적격 연금
연말정산 소득공제혜택을 받을수있는 상품이예요.
퇴직연금 및 연금저축 불입액의 소득공제 한도를 올해부터 확대(300만원→400만원) 상향되였습니다.
고소득 직장인 분들과 자영업자들이 가입하면 유리합니다.
세율이 높게 적용되는 소득기에 미리 소득공제를 받고, 적용세율이 낮은 은퇴기에 그때 맞는 세금
(연금수령시 5.5% 연금소득세/이자소득세도 15.4%인거 감안하면 아주 작은 세액임)을
내시는겁니다.. 소득이 높으면 높을수록 그 세금의 차이는 많이나겠습니다.
거의 모든 보험사가 비슷한 공시이율로 적용하며,복리구조도 동일하기때문에
그리고 연금상품의 비교는 사실상 큰 의미는 없습니다.
위에서 설명한 바와 같이 거의 동일한 수준이므로, 노후를 책임질 연금보험 상품을 선택할 때는
무엇보다 회사의 재무 안정성과 대외적인 각회사의 규모나 지급여력, 최저보증금리기준을
보시고 선택하시면 큰 무리가 없겟습니다
직장인이라면, 대부분 세제적격 연금저축으로 선택하는 경우가
많으나, 본인의 급여나 공제항목을 생각하셔서
결정하시기 바랍니다.
보험몰 이옥주팀장...
이름
작성자 
이미정
