우리나라 4인 가족을 평균적으로 가정에 필요한 자금이 총 8억 5천만원이며 준비자금은 국민연금으로
4억 3천만원 부족자금은 4억 2천만원입니다. 지금 가입하신 보험으로는 부족자금을 해결하지 못합니다.
예로 현재 가입하신 3건의 보험으로는 암, 성인병이지만 암, 성인병 이외의 질병, 일반사망에 대해서는
보장이 부족자금 만큼을 모든 위험에 대해 보장을 받을 수 있는 보험에 가입을 하셔하여야 합니다.
보장은 특정 범위에 한해 보장만 된다면 다른 위험에 대해 많은 노출이 이루어지므로 안됩니다
암, 성인병에 대한 보장기간인 60세는 실질적으로 60세 이후에 발병확률이 높은 암,성인병에 대해서는
보장을 받을 수 없기 때문에 평균수명인 80세 또는 100세까지 충분한 보장을 받을 수 있게 재
설계가 필요합니다.
합리적인 보험(위험)에 적당한 지출 수준은 수입의 약 15% 정도가 가장 적당하다고 볼 수 있습니다.
만약 너무 적은 보험(위험)에 지출한다면 보장이 미흡한 것이 아닌지 다시 한번 컨설팅이 필요합니다.
암에 대한 위험은 연령이 높아 질수록 커지게 됩니다.나이가 들수록 발병 가능성이 높고 보험료 또한
올라가기 때문에 처음 가입시 암보장을 100세 만기로 길게 보장받는 것이 좋습니다. 요즘은 평균수명이
계속해서 높아지고 있어 100세 시대를 대비 하기위해서도 보장은 길게 설정하는 것이 좋습니다.
암이 발병되면 치료중이나 치료후에도 경제활동이 어려울 수 있습니다. 충분한 암진단금을 보장 받을 수
있는 상품으로 가입하는게 좋습니다.
암보험에 가입해도 즉시 보장이 되지 않습니다. 암보험은 90일간의 면책기간이 설정되어 있어 이 기간내에
암진단을 받아도 보장을 받을 수 없습니다. 보험사에 따라 가입 후 1~2년이내 암 진단시 50%의 보험금만
지급되기도 합니다. 유방암, 갑상샘암은 90일 이상 180일 미만 발병시 진단금의 10%만 지급 됩니다.
보험사에 따라 생식기암이나 대장점막내암 등은 소액암으로 분류하기도, 일반암으로 분류하기도 합니다.
일반암으로 분류해주는 상품을 선택하는게 유리 합니다. 또한, 성별, 나이, 가족력, 현재건강상태와 생활습관 등을
미루어 발병 위험이 높다 생각되는 암에 대한 보장을 확인하고 준비하셔야 합니다.
연령이 높아질수록 암에 대한 위험률이 높아져서 보험료 또한 많이 올라 갑니다. 또한 최근 암에 대한
보험금 지급이 늘어나면서 보험사에서 보장금액을 조금씩 줄이거나 아예 암보험 판매를 중지하는 사례가
증가하고 있으므로 고액보장을 받기 위해서는 하루라도 빨리 가입 하는 것이 유리합니다.
의료실비보험에 2개를 가입했다고 해서 2배의 병원비가 보장되는 것은 아닙니다. 따라서 실비보험 가입 전 의료실비보험 가입 여부를 확인 후 가입하시기 바랍니다.
평균수명의 증가는 물론 병원은 나이가 많을수록 이용률이 높기 때문에 보장기간은 100세 혹은 종신까지 길게 설정하시는 것이 좋습니다.
실제 지출한 의료비를 보장해주는 의료실비보험이지만 보장되지 않는 부분도 있습니다. 건강검진, 예방접종, 영양 보충, 미용성형, 임신, 출산 관련 사항 등은 보장이 되지 않습니다.
각 보험사마다 의료실비보험상품의 손해율이 높아지면서 보장범위는 축소되고 보험료는 오르고 있는 실정입니다.
또한 젊고 건강할 때 가입할수록 유리한 조건으로 가입할 수 있기 때문에 하루라도 빨리 실비보험을 준비하는 것이 좋습니다.
만기환급형 의료실비보험은 납입한 월보험료 중 적립보험료를 만기시 되돌려주는 보험상품입니다. 하지만 의료실비보험은 갱신형보험이기 때문에 대부분의 적립보험료는 갱신시 인상 부분의 대체금액으로 쓰여 후에 돌려받는 금액이 생각보다 적을 수 있습니다. 보험료는 물가 상승률을 고려해 만기환급형보다는 순수보장형으로 가입하여 경제적으로 준비하시기 바랍니다.
아이는 부모들에겐 희망과 같은 존재입니다. 그런데 그 아이가 만약 태어날때부터 질병을 가지고 태어난다면
(임신중에는 산모의 작은 질병에도 태아에게 영향을 줄 수 있습니다) 부모는 정신적인 충격뿐만 아니라
가정경제적인 문제에서도 큰 혼란에 빠지기 쉽습니다. 만약의 이러한 사태를 위하여 자녀보험은 태아때부터
선택하는 것이 현명한 방법입니다.
어린이는 사고, 질병 등으로 자주 입원을 하게 되므로 입원보장이 큰 상품이
실제 혜택을 받을 수 있습니다.
사망보다는 재해골절, 상해, 어린이 질병 등을 종합적으로 보장하는 상품이 유리하며
어린이에게 자주
발생하는 보장이 포함된 상품이 유리합니다.
예전에는 교육보험을 많이 활용했지만 최근에는 교육보험이 실질적인 혜택을 주지
못하고 있어서 보장은
어린이보험으로 해결하고 교육비 등은 저축으로 해결하는 것이 좋습니다.
어린이보험은 자녀의 보장을 위해서 가입하는 보험으로 만기시 수익율이 목적이
아니라면 저렴한 순수형으로
다수의 자녀를 한번에 가입할 수 도 있습니다.
아이는 부모들에겐 희망과 같은 존재입니다. 그런데 그 아이가 만약 태어날때부터
질병을 가지고 태어난다면,(임신중에는 산모의 작은 질병에도 태아에게 영향을
줄 수 있습니다) 부모는 정신적인 충격뿐만 아니라
가정경제적인 문제에서도 큰 혼란에 빠지기 쉽습니다. 만약의 이러한 사태를 위하여
자녀보험은 태아때부터 선택하는 것이 현명한 방법입니다.
치아보험 면책기간이란 보험 가입 후 치료를 하여도 보험금이 지급되지 않는 기간을 말합니다. 보통 2년 정도의 면책기간이 있습니다. 감액기간은 보장금액의 50%만 지급되는 기간으로 1년 정도 산정됩니다.
치아보험은 보험가입 전 의사의 진단이 필요한 진단형치아보험과 진단 없이 전화로 가입할 수 있는 무진단형치아보험이 있습니다. 진단형치아보험은 진단결과 이상이 없을 경우 저렴한 보험료는 물론 면책기간과 감액기간 없이 치아보험에 가입할 수 있다는 장점이 있습니다.
무진단형치아보험은 진단형보다 보험료가 비싸고 치아보험 면책기간과 감액기간을 설정되어 있습니다.
만약 스케일링을 받을 때 미백을 위한 스케일링이라면 보험 혜택을 받을 수 없지만, 치료목적이라면 보장을 받을 수 있습니다. 이 부분 확인하시어 후에 과다한 시술로 불필요한 치료비가 지출되지 않도록 주의하시기 바랍니다.
치아보험 가입 시 고지해야 하는 의무고지사항이 있습니다. 보험상품마다 내용은 조금씩 다른데요. 이 내용을 정확히 고지하여 후에 보장받을 때 불이익이 없도록 해야 합니다.
실버보험별로 가입 가능 나이가 각각 다릅니다. 70세까지 가입 가능한 보험이 있고, 80세까지 가입 가능한 보험이 있죠. 보험상품의 가입 가능 나이를 꼭 따져보시기를 바랍니다. 가장 좋은 것은 한 살이라도 젊을 때 보험에 가입하는 것입니다.
나이에 따라 건강진단을 받아야 실버보험에 가입한 경우가 있습니다. 병력이 있거나 복용 중인 약이 있다면 가입거절의 가능성이 있음을 알아두셔야 합니다. 실버보험상품 중에는 간편심사, 무심사라 하여 건강 조건 없이 가입 가능한 상품도 있으니 꼼꼼한 비교가 필수입니다.
우선 질병, 상해에 대비하여 실비를 받을 수 있는 의료실비보험을 1순위로 가입하시는 것을 추천드립니다. 그리고 여유가 된다면 간병, 치매에 대비하는 치매간병보험과 상조보험을 가입하시는 것이 좋습니다.
실버보험 가입자는 고연령층이므로 보험료가 비쌀 수밖에 없는데요. 순수보장형으로 보다 저렴하게 가입하실 수 있습니다. 후에 돌려받는 금액보다는 보장 자체에 집중하여 가입하시길 바랍니다.
교통사고처리지원금, 벌금, 방어비용, 변호사선임비 보장 등의 교통사고 시 법적 처리 보장금액을 확인해주셔야 합니다. 교통사고처리지원금은 피해자와의 합의금 등으로 활용할 수 있으며, 변호사선임비용 보장은 교통사고로 인한 법적대응 시 큰 도움이 됩니다.
또한 형사합의금, 벌금, 변호사선임비용은 실손형 특약이기 때문에 두개이상 가입해도 중복보상을 받을 수 없습니다. 따라서 운전자보험은 1개의 상품을 잘 가입하는 것이 중요합니다.
운전자보험가입의 가장 큰 목적은 운전 중 혹시 모를 사고에 대비하여 발생하는 법적처리비용 및 합의금이 주된 목적입니다.
운전자보험 특약 중 불필요한 특약을 추가하지 않도록 합니다.
단, 운전자신체 상해에 관련된 보장은 상해보험을 준비해두지 않았다면 경제적인 특약으로 가입하는 것도 방법입니다.
운전자보험은 평일과 주말에 차이가 없는 상품도 있지만, 평일사고는 보상금을 낮춘 대신 주말이나 휴일의 사고는
보상금을 높인 상품도 있습니다.
주말에 운전을 많이 하는 운전자라면 이러한 보험상품의 혜택을 이용하시기 바랍니다.
운전자보험은 월 1만원대의 저렴하게 가입할 수 있는 보험입니다. 하지만 잘못된 보험가입이나 후에 경제적인 이유로 운전자보험을 해약하는 경우도 많은데요.
처음 가입 시 제대로된 운전자보험을 가입하는 것이 중요합니다.
운전자보험은 교통사고 횟수에 상관없이 지속적으로 보장되는 보험이므로 운전자라면 만기까지 유지해주세요.
상해보험을 선택할 때는 모든 교통수단에 대해 포괄적으로 보장하는 지를 먼저
체크해야 됩니다.
교통사고나 재해사고의 경우 사망보다는 골절 등으로 수술을 하거나 입원해야 되는
사례가 많습니다.
이때 입원비 외에는 보장을 받지 못하는 경우가 많습니다.
상해보험 약관에 의하면 보험가입 당시의 직업 또는 직무가 보험가입 후 변경
등 위험사유가 발생하면
보험계약자(또는 피보험자)는 이를 보험회사에 서면으로 알리도록 되어있습니다.
이러한 경우 이를 보험회사에 알리지 않고 있다가 변경된 직업 또는 직무와 관련된
사고가 발생하였다면
직업 변경 전후의 보험료 비율에 따라 보험금을 삭감 지급하도록 되어 있기 때문에
반드시 직업 변경시에는
회사에 통지해야 합니다.
재해로 장해등급 판정을 받을 때나 사망시의 보장금액도 중요합니다. 장해1급
판정시 주로 최고액을 보장하는 상품이 많습니다. 이는 기본적인 생활의 영위가
어렵다고 판단되어 사망시 보험금과 동일하게 지급합니다.
재해나 교통재해로 장해등급 판정을 받게 되면 결과적으로 주위의 도움으로 살아갈
수 밖에 없습니다.
따라서 장해상태로 살아가는데 충분한 금액이 보장되는지를 알아봐야 되며 사망시에는
유족이 경제적으로
곤란하지 않은 수준인지 확인해야 합니다.
보장대상이 확대되면 평균적으로 10~15% 보험료 인하효과가 있습니다. 또
남자사망률이 여자사망률보다
더 큰 폭으로 낮아져 보험료 인하효과가 큽니다. 하지만 재해 또는 장해보장은
남녀가 위험률을 같이 쓰기
때문에 똑같이 보험료가 올라갑니다. 따라서 회사에 따라 사망보장이 큰 상품은
보험료 인하폭이 크지만
재해와 입원보장에 초점을 맞춘 상품은 보험료 조정폭이 적게 됩니다.
나이가 들수록 사망위험이 높아지므로 한 살이라도 젊을때 가입하는 것이 보험료를
절약할 수 있는 방법이며,
또한 건강에 이상이 있을 경우 가입을 할 수가 엇기 때문에 건강할 때 보험에
가입해야 합니다.
가장이 불행한 일을 당할 경우 남은 가족들이 겪는 경제적 고통을 말할 수 없이
커지게 됩니다.
또한 자녀들의 교육자금, 결혼자금, 대출금, 배우자의 생활자금 등을 반드시
고려해 보장규모를 정해야 하기
때문에 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다.
고객 위주의 100% 주문형 상품인 만큰 연령별 필요자금에 따라 주계약과 특약을
조화롭게 함으로써 보험료를
저렴하게 할 수 있습니다.
많은 보험사들이 특약을 갖추고 있습니다. 정기특약, 재해사망특약특약, 재해상해특약,
의료비특약 등 다양한
특약을 적절하게 조합해서 가입하시는 것이 좋습니다.
